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今天来介绍下关于银行账户和信用卡。车子、房子的经验还是有些共性的,但关于银行账户和信用卡,每个人都有每个人的实际情况和体验,而且有很多银行或者航旅卡上玩积分的大神,我说的再多都是班门弄斧了,所以关于银行信用卡还有航空和酒店会员卡,我只简单说下我的经历,要玩好仍需继续修炼。

在目前外汇管制的背景下,每个新移民从决定出发开始,面临的最现实的问题就是钱怎么出去。这个问题我不知道怎么回答。两三年前的基本线路都是在香港开个账户,把钱从大陆转到香港汇总后再到美国。到了美国以后放在哪呢?一般新移民的第一笔钱都会用在购买房产上,那么怎么贷款呢?开始在美国生活银行账户怎么开?哪个银行更方便,信用卡更好用呢?这是本系列的第一篇文章:

HSBC(汇丰银行)

不得不说汇丰的卓越理财账户还是挺方便的,在国内、香港、美国各开一个账户,如果您是卓越理财客人,会有一个全球账户,也就是说所有的账户视为是一个全球账户下的子账户,这样香港账户的钱转到美国账户就视为账户内的互转,没有任何费用而且极快,理论上从中国的账户转到美国也是很方便,当然只是理论上(一个月的转账限额以及转账频率也是随着外汇管理日趋严格而更严了)汇丰的网上银行的界面也很友好,APP也算好用。但是据说现在开香港的卓越理财账户越来越难了。

汇丰银行

有了账户用汇丰贷款买房?目前新移民基本上是没有可能了。美国的贷款基本上是两条线,假设你是公民或者是绿卡居民,如果你有良好的信用积分和稳定收入可以通过背景调查,那么可以按照正常的贷款利率和正常的程序取得贷款;如果你没有固定收入和良好的信用,大型银行是不接受你的贷款请求的,您只能去找不查收入的银行或者机构去贷款,代价就是利率高很多。

汇丰是在这个基础上因为和中国沟通比较多,并且由于之前因为洗钱嫌疑被美国处罚过,所以会有更多限制。比如首付在汇丰账户上至少停留6个月才能贷款之类的,而且审核程序也非常慢。之前和汇丰的贷款人员有过沟通,感觉也不是特别专业,很多必要信息并不会很清楚的告知,所以往往进行当中或者最后会告诉你,贷款没有批下来,然而,中间有些手续费是要不回来了就。

汇丰银行

汇丰的信用卡基本就是一个无存在感的卡,和他的信用卡部门一样。不过既然都是他的卓越理财客户还是可以办一张,因为他会给你非常高的信用额度。在其他银行唧唧索索的给你1000,甚至只给你预存现金的卡的时候。只要您申请,汇丰就会发你一张上万额度的没有年费的信用卡。开卡Offer是三个月花满2500美金(定居前申请这张卡然后买买买估计三天就花完了),给你40000积分。而这40000 Point在汇丰网站上最值钱的兑换选项是通过汇丰的旅行代理网站购买任何航空公司的机票直接按照400美金使用,往返北京的国航机票一般也就是500-600美金吧。然后,你就可以把这张卡放抽屉里,慢慢忘了它。

East West Bank(华美银行)

华美我的感觉就是个典型的服务华人社区的银行,甚至可以说是个服务老一代华人移民的银行。除了提供中文服务以外,基本没有什么可圈可点的地方,不管是服务理念、体系和体验。新移民去华美原因就是有中文服务,但是大部分台湾裔职员的服务态度并不是那么的好。开户虽然简单,但是要是享受全部银行服务还挺麻烦的,要有最低存款额之类的,转账慢,稍微大额的转账必须去柜台操作,网上银行基本是摆设,根据别人网上银行的体验我连了解的兴趣都没有,服务电话打过去等十几分钟那是常事。

华美银行

大部分人在华美开户是为贷款买房,华美也知道,所以它的贷款利率远高于普通的商业银行,比如目前普通商业银行的利率是2.9-3.5,而华美的利率却是4-4.75,而且固定利率只分1年和3年,这个的意思是过了固定利率期间后,利率会随市场利率波动,而其他银行的固定利率时期一般都是30年,多亏在美国贷款是可以转移的。比如一个新移民刚来美国,除了有些现金以外,没有信用分数,没有固定工作和收入,甚至没有固定地址,而且不了解美国的本地市场,也不能够用英文沟通,正好华美可以提供中文服务并且可以相对简单的贷到款。

1年或者3年以后,可能会对美国的金融市场有了了解,也有了固定的收入和不错的信用分数,这个时候可以在固定利率结束前把贷款转到其他利率较低的银行或者贷款机构,所以说华美也预计到反正这群客户迟早会走,那干脆把利率定的高高的,甚至为了降低风险,也会不定时推出一些不可理喻的政策,比如最近我听到的一个:如果你想贷款可以,除了首付款以外,你还要提供至少不少于60个月的每月还款额的总和的资金证明,而且还得至少在账户中提留2个月。看到这个政策,打算在华美贷款买房的人是不是心碎一地。不过可笑的是,这个政策不一定会在每个分行执行,你去A分行问是一个解释,去B分行问可能又是另外一个,管理水平可见一般,所以多跑几个分行还是有必要的。

关于它家的信用卡:有,可我不会申请。

Chase(摩根大通)

终于说个正常的了,这个听名字就挺牛B的吧。美国三大商业银行之一,其他两个分别是BOA(Bank of American),Wells Fargo Bank,这两个我没用过,所以只能说Chase了。

Chase(摩根大通)

Chase肯定是服务美国普通大众的银行了,但在华人城市的分行都有可以提供中文的职员,所以还是挺方便。而且就跟工商银行一样,哪哪都有,普通的存取款服务都没有问题。网上银行很赞,尤其是VIP客户 ,基本上所有收费的服务都不用收费(这个下面会仔细讲),跨行转账基本一两个工作日内肯定到了,同行的两三小时吧。ATM也很好用,如果第一次服务选择中文,以后在任何一台ATM机上都会给你呈现中文界面。尤其赞的是APP,基本网上银行能够实现的 。小额支票用APP拍照直接存款,基本上不用为普通业务去银行。

说到Chase是普通美国客户的银行,所以从它这贷款的利息比较低,只要有连续两年的稳定收入,而且也非常简单,简单到你只要有连续两年的稳定收入的记录,因为我没有,所有我没贷到。

Chase的信用卡可以算美国的神卡之一,尤其是各种组合以后,一个基本消费的家庭基本可以用积分赚出一张或者两张国际往返机票。他们家最值得推荐的两张申卡分别是:Chase Freedom (卡开链接)和 Chase Sapphire Preferred  (开卡链接)。