今天不写长篇大论,直接粗暴地以问答的形式把信用卡与租车之间的具体情况搞清楚,不然老听别人说信用卡会Cover租车的车险、什么免费咯等等,五花八门,很容易被误导。

美国租车

美国信用卡覆盖租车保险的若干问答

1. 信用卡可以涵盖的租车保险具体种类是什么?

在美国,与车辆相关的保险上有三大类,分别是Liability Insurance(第三者责任险),赔付对象是事故中造成对方的车辆、人员损失;第二类是Vehicle Coverage(车辆险),分别又有Collision/Loss and Damage Waiver (CDW/LDW,即车损险盗抢险)和Roadside Assistance(紧急救援)两种,前者指的是自己车辆的各种损坏盗抢,后者是指需要道路紧急救援的情况。第三类是Medical Coverage(自身医疗险),从本车的司机到乘客都在范围之内。

必须注意的是我们平时说的用信用卡Cover租车保险指的并不是所有保险,绝大多数信用卡只负责(CDW/LDW),也就是自己车辆的各种损坏。最多高端一点的信用卡公司还负担Roadside Assistance(紧急救援),但绝不是所有类别都负担,这一点要切记!

顺便说一下,平均来看租车公司提供的第三者责任险是20美元/天,车辆险是15美元/天,自身医疗险是5美元。

2. 是不是所有信用卡都提供CDW/LDW险?

当然不是,信用卡的福利政策各不相同。不过大体上看常用的几大银行,比如BOA、Barclays,CapitalOne,Chase,Citi,Discover,US Bank和Amex等等银行都为持卡者提供CDW/LDW险,具体以各大银行的规定为准。

美国租车

3. 各大银行规定的租车保险Secondary和Primary什么意思?

Secondary和Primary指的就是信用卡公司跟保险公司的赔付顺位的问题。举例说明,假如我们租的车有损失,损失共达10000美元。我们的信用卡标记出自己是Secondary,即第二顺位赔付方,则会在保险公司赔付后赔付。首先赔付的应该是我们本身购买的(额外)保险。当这个保险公司只赔付5000美元,或者有个Deductible(起付线),那么信用卡公司则在保险公司赔付后负担剩下的费用和这个起付线。

没有特别说明的话,信用卡公司的车险一般都属于第二顺位的赔付。

相对的,Primary就是先于保险公司赔付,成为第一顺位的赔付方。

可能有点朋友就会问了,这有什么具体的好处呢?反正钱都不是自己出,哪个出有差别吗?其实是有的。大家知道美国的车险会随着事故记录陡增,真的是陡增啊,而且起码要大半年才能把这个保费降到事故前。

也就是说当事故发生后,如果信用卡方是第一顺位的赔付方,能直接Cover掉所有的损失,就不需要保险公司进行报备和赔付。特别是不用涉及自己的原有车险时,这样就相当于消除了自己正常车险上涨的风险。事实上在美国长期生活和居住的朋友大多有自己的车,就会有自己的车险。去外地旅游的时候租车就不用担心这个问题啦。顺便一说,Chase Sapphire Preferred就为持卡人提供Primary的赔付。推荐阅读:Chase Sapphire Preferred介绍和福利攻略

4. 那到底怎么用这个福利好?

对于暂时还没有买车的朋友:

没有买车就不涉及原本的车险,同时如果也不购买租车公司提供的CDW/LDW保险,那么赔付方实际上就是你的信用卡公司,至于是Secondary还是Primary差别不大,因为都是信用卡公司赔付。只需要确定自己的信用卡具备这个福利,且赔付的额度不要太小。

对于自己有车,且原有车险已覆盖了CDW/LDW险的朋友:

请在租车时使用Primary Insurance的信用卡。原因上面说了,用信用卡方作为第一顺位赔付方,对于正常保费没有影响。

5. Roadside Assistance(紧急救援)可以用不?

不止是租车,平时开自己的车也是一样,不少高端信用卡提供免费的紧急救援服务。另外,很多基础卡其实也有这个服务,比如Discover itBOA123都好像有,不过是收费的,大概价位在$50-$100之间,视具体情况来定。

其实,婷婷觉得信用卡的这个车险福利就像购买保护价格保护延长保修,只能算是锦上添花的东西,不能完全替代车险本身,保险中最重要的三类只能覆盖一类,这就能说明问题。特别是租车行提供的租车保险并不是很贵的情况下,完全可以购买一份,让自己更放心一些。

不过话说回来,我们的精神不是薅资本主义羊毛么······